מדריך: איך לבחור ביטוח רכב

ביטוח רכב הוא מסוג כאבי הראש הנגזרים עלינו אחת לשנה, וכיוון שהוא כולל כל כך הרבה פרטים ואינפורמציה, אנחנו לרוב מגלגלים אותו הלאה: פותרים באבחת כרטיס אשראי, ולא עוצרים לבדוק מה אנחנו באמת צריכים. אז קודם כל, מה כולל ביטוח הרכב, ואחר כך כמה מילים על הביטוח הנכון לכל אחד מאיתנו.
ביטוח רכב חובה
הוא הביטוח היחיד שחובה לבצעו על פי חוק. נהיגה ברכב שאינו מבוטח היא עבירה פלילית על החוק. הביטוח מכסה פגיעה ונזקים בגוף לנהג, לנוסעי הרכב ולהולכי רגל. מי שיפגע באחר (או ייפגע) כשהוא נוהג ללא ביטוח, יחויב בהוצאות עצומות הנוגעות לתאונה: אשפוז, תרופות, טיפולים רפואיים, פיזיותרפיה, ניתוחים ועוד. כמובן, גם הנזק לרכב יושת עליו.
ביטוח מקיף
מעניק למבוטח פיצוי כספי במקרה של פגיעה ברכבו או ברכב אחר. השם "מקיף" נגזר ממכלול הנזקים שמכסה הביטוח, ובהם גניבה, רעידת אדמה, פגעי מזג אוויר (ברד, שיטפונות, מכת ברק ועוד), נזקים שנגרמו כתוצאה ממעשי ונדליזם, תאונות שונות, והכול בהתאם לפוליסה הספציפית שעליה חתם המבוטח. מחיר הביטוח המקיף נקבע בהתאם לגיל הנהג ולמינו, שווי הרכב, מספר הנהגים ברכב וגילם, ניסיון הנהג, עבירות תנועה קודמות, תביעות שהוגשו בעבר ועוד. הביטוח עשוי לכלול תוספות נוספות כמו שירותי דרך וגרירה, וחברות רבות מציעות שירותים אלה כתוספת לביטוח המקיף במחיר של פרמיה נוספת.
ביטוח צד ג'
מכסה נזקים לצדדים שלישיים בעת תאונה. ביטוח זה מגן על המבוטח מפני תביעות בגין נזקים שגרם לאחרים. לבד מסוגי הביטוח, כדאי לאזכר מונח נוסף שעולה תדיר בדיאלוג עם חברות הביטוח:
השתתפות עצמית
. במקרה שתבעת את חברת הביטוח, ישנה עלות מסוימת, ראשונית ולא גבוהה יחסית, שתיאלץ לשלם מכיסך בטרם תפתח חברת הביטוח את ארנקה. בהנחה שההשתתפות העצמית שלכם היא 1,000 שקל, אם נגרם לרכבכם נזק של 10,000 שקל ותבעתם את חברת הביטוח, אתם תשאו בתשלום של 1,000 שקל ואת היתרה תשלם חברת הביטוח. אם הנזק לרכבכם הוא 500 שקל, אין לכם טעם לתבוע את חברת הביטוח, כי במסגרת ההשתתפות העצמית ממילא תצטרכו לשאת במלוא התשלום בעצמכם.
מה כדאי לזכור כשרוכשים ביטוח:
קודם כול זכרו שאתם זקוקים לכל היבטי הביטוח. בהנחה שאינכם דלים מאוד באמצעים, מוטב לכם לשלם את מלוא הפוליסות ולא להפסיד הון מתאונות לא עלינו או מאירועים לא צפויים פשוטים יותר. מעבר לכך, מוטב לכם להשוות מחירים. התחרות בענף ביטוח הרכב חריפה ביותר, ולכן ניתן להשיג הנחות מפליגות, ללא קשר לסוג הרכב שלכם. כמובן, הדברים תלויים גם בהיסטוריה שלכם כנהגים. ככל שהיסטוריית העבירות והתביעות שלכם נקייה יותר, כך תשלמו פחות. בהנחה שאינכם "פצצות מתקתקות" על הכביש, רוב החברות ישמחו לבטח אתכם, ורובן גם יהיו מוכנות "להילחם" עליכם ולרדת במחיר כמעט ככל שיידרש על מנת להשיג את הפרמיה שלכם. אחרי שתבצעו את ההשוואה, תגיעו לאחת מחברות הביטוח הישיר (ללא סוכן) שתציע לכם את ההצעה הזולה ביותר. כאן עליכם לעצור ולזכור: סוכן הוא סוג של "אבא" שמטפל בבעיות שלכם. רבים מאיתנו זקוקים לסוכן ביטוח, למרות שאנחנו לא יודעים על כך. סוכן הוא האיש שמתרוצץ בין חברות הביטוח במקרה הצורך ומשיג לכם את כל הכספים שמגיעים לכם מחברות הביטוח לפי חוק. רבים מהסוכנים אף יידעו להציע לכם צעדים משפטיים נוספים אם יידרשו כאלה, ולהכיר לכם את המשפטנים שלהם אתם זקוקים על מנת לקדם הליכים משפטיים בעקבות תאונה (מול ביטוח לאומי, נהג פוגע וכו'). לכן שאלו את עצמכם, האם אני זקוק למישהו שיטפל בי? אם אתם עצמאים ויודעים לטפל בביטחון רב במלוא ה"סידורים" במקרה של תביעה, בחרו באחת מהחברות המציעות ביטוח ישיר. אבל אם אתם מתקשים לנהל את המגעים עם החברות האלה ונבהלים מהבירוקרטיה הכרוכה בעבודה מולם, עליכם לשקול את האפשרות לשלם יותר כדי שיהיה מי שישמור על זכויותיכם במקרה של תאונה. זכרו שתאונה יכולה להיות גם אירוע לא דרמטי במונחים של נזקי גוף, אך דרמטי מאוד במונחים של נזקים לכיס, ושקלו בהתאם.
עוד על צרכנות נבונה:

התקנות לביטול עסקה: כך תקבלו החזר כספי

טלפונים סלולריים: צמצמו את ההוצאות

ביטוח בריאות: מה מגיע לנו?

חבילות גלישה בטלפון הסלולרי: לשלם פחות

כרטיסי אשראי: לשלם פחות

להתיעצות עם מומחי מוטק'ה:

פורום צרכנות, תלונות ותגובות