להיערך מבחינה כלכלית להזדקנות ההורים
אף אחד מאיתנו לא רוצה לחשוב על הנושא ולא נעים לנו לדבר עליו עם אהובים או מכרים. אבל בשלב מסוים בחיינו ההורים מתחילים להזדקן, והתפקידים בינינו מתהפכים – הילד הופך למטפל בהוריו. רובנו עוסקים בעניינים רפואיים או חברתיים, אך אסור להזניח את ההיבטים הפיננסיים של הזדקנות ההורים, שעלולים להשליך הן על איכות החיים שלהם בגיל המבוגר והן על הירושה שיותירו אחריהם.
באופן שוטף, אדם מתפקד שרוצה לנהל את הכסף שלו, חייב להכיר את התחומים הפיננסיים הקשורים לחיינו ולחיי משפחתנו, לזהות אירועים בחיים שמצריכים מאיתנו ביצוע של החלטות אקטיביות בכל הנוגע לניהול הכספים המשפחתיים ולדעת מתי להיעזר ביועצים – ובאיזה.
כשאנחנו מבינים שהגיע הזמן, ועלינו לעסוק באירוע של הזדקנות הורינו ולניהול הכספים שלהם כשהם לא מסוגלים עוד להתנהל לבד, יש צורך לבצע רשימת מלאי ראשונית:
(1) התנהלות בבנק – בחשבון העו"ש, ניירות הערך, קרנות נאמנות, תוכניות חיסכון וכו'.
(2) התנהלות תקציבית יומיומית של משק הבית (הכנסות שוטפות מול ההוצאות).
(3) טיפול באופן הורשת כספי החיסכון הפנסיוני ובכלל זה צוואה, מינוי מוטבים, הבנת זכאים לקבלת כספים.
נושא רגיש: בתפר בין פסיכולוגיה לבנקאות
לעשות סדר במידע הרב ולהיערך ליום שאחרי. צילום: shutterstock
"מדובר בנושא רגיש, שהתשובות אליו נמצאות בתפר בין עולם הפסיכולוגיה לבין הבנקאות", אומרת דורית בן סימון, יו"ר בית הספר לפיננסים IFI. "ראשית, כשהורינו מתבגרים הם זקוקים לליווי ותמיכה יותר תדירים. הם נעזרים בנו בטיפול בנושאים שונים כגון רופאים, פעילות מול רשויות מקומיות, התנהלות מול חברת חשמל, חברות הסלולר וחברות הכבלים. כדאי שנהיה יותר מעורבים בחייהם כיוון שהורינו זקוקים לכך. כל זה עוד לפני ההתנהלות הכספית.
"ההתנהלות הכספית היא נגזרת ישירה של הניהול השוטף היומיומי. למרות זאת, כסף והשליטה בכסף הם נושא רגיש אצל הורינו המתבגרים. לעיתים הורה עלול להיעלב לו אחד הילדים יבקש לקבל ייפוי כוח לפעול בחשבון הבנק שלו, הורה יכול לחשוד שילדיו רוצים להשתמש בכספיו או לחילופין בקשה כזו יכולה להתפרש כהסתרה של מחלה קשה על ידי הילדים. לכן, צריך לעבור התהליך הזה בצורה מאוד איטית ומדורגת".
הדבר החשוב ביותר, אומרת בן סימון, היא לנסות ולמפות עם ההורים את הבנקים שבהם הם מנהלים או ניהלו בעבר את פעילותם הכספית, ולעקוב יחד עם ההורים – כשהם עדיין כשירים ומסוגלים – אחרי הדואר שמגיע מהבנקים, חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
המיפוי הוא השלב הראשון, ואחריו יש לשכנע את ההורים, בעודם צלולים, לחתום על ייפוי כוח לפעול בחשבון או להצטרף כבעלים נוספים בחשבון הבנק. "הכי חשוב שהמהלך הזה ילווה בסיוע להורים בתכנון ההכנסות וההוצאות החודשיות", מדגישה בן סימון. "סביר להניח שרמת ההוצאות וההכנסות תשתנה עם הגיל. יש סבירות גבוהה שההוצאה לתרופות תעלה באופן משמעותי ואז יש לבצע התאמות באורח החיים או ברמת ההכנסה".
כדי להקל על ניהול כספי ההורים בצורה שוטפת, ממליצה בן סימון להעביר את חשבון הבנק שלכם לסניף שבו מנהלים ההורים את עיקר פעילותם השוטפת, "ייתכן וזה יקל על קבלת ייפוי הכוח".
לבלות יום כיף עם אמא: חמש הצעות נגישות וכיפיות
מה קורה לדירה שנתתם לילדים – אם הם מתגרשים?
האם כדאי להוריש לילד שמצוי בפשיטת רגל?
לטפל בהורים המזדקנים: האתגרים הגדולים של ההתבגרות
סכסוכי ירושה בין אחים: איך מתמודדים
כל מה שרציתם לדעת על דיור מוגן
ברכות יומולדת לא סתם כוללות את המילים "עד 120". זמן רב שבני אדם שאפו להעלות את תוחלת החיים,...
כשאומרים "משכנתא", האסוציאציה הראשונית היא הלוואה לצורך קניית דירה, שלרוב מלווה...
בגיל הבוגר לרבים מאיתנו יש סוג כזה או אחר של חיסכון - בין אם מדובר בחיסכון של שנים, ובין אם...