האם קיבלת את מלוא כספי פוליסות הביטוח שלך?

מבוטחים בפוליסות ביטוח חיים, שמגיעים בבוא היום לפדות את כספם מחברת הביטוח מוצאים את עצמם נבוכים. כאשר פקיד הביטוח נוקב בסכום שעומד לרשותם הם מתקשים לעקוב אחר החישובים המסובכים שכרוכים בנושא ונאלצים לסמוך על תוכנת המחשב של חברת הביטוח ולהאמין לממצאיה באופן עיוור. יחד עם זאת, לדברי ארז דיין, מנכ"ל "פוליסי צ'ק" - החברה הראשונה בארץ שנכנסה לתחום הפרוץ כדי לבדוק את כספי פדיונות פוליסות ביטוח חיים ומנהלים ואת מהימנות החישוב - אחד הענפים הבולטים בשכיחות הטעויות לרעת הצרכן הוא ענף הביטוח, שבו ההתמודדות בין הצרכן לבין חברת הביטוח אינה שוות כוחות. "במהלך חמש השנים האחרונות", מסביר דיין, "בדקנו אלפי פוליסות ביטוח חיים שנפדו, כאשר באחוז גדול מאוד מן הבדיקות התגלו טעויות לזכות הלקוח. טעויות כאלו מתגלות כמעט בכל מקרה שני. למעשה, מצאנו עד היום כ-70 סוגי טעויות. אלו עלולות לנבוע משיטת חישוב שגויה שהונהגה באותה חברת ביטוח, במקרים אחרים הטעות היא בחישובי הריבית, יש טעויות הנגרמות מסיבות טכניות של הסבת מערכת המחשב, טעות בהקלדה או טעויות טכניות רבות אחרות".
איך מתרחשות כל כך הרבה טעויות בתחום שאמור להיות מדויק ואמין?
בשנים האחרונות חלה עליה גדולה מאוד בפדיונות המוקדמים של פוליסות ביטוח חיים עד לסך של כ 7 מיליארד שקל בשנה. עקב כך, נוצר מצב שהוביל לבקרה חלקית של התשלומים לצרכן. חלק מהטעויות שאנו מוצאים הונצחו בפוליסות כבר לפני שנים רבות, ופשוט אף אחד עדיין לא "עלה" עליהן.
מהי המשמעות הפיננסית של הטעויות? האם מדובר בכסף גדול?
בהחלט. לקוח טיפוסי שלנו מקבל תוספת של כ-30,000 ? בממוצע ? מעבר למה שחברת הביטוח פסקה לו בביקורו הראשון. לעיתים התוספת הזו מגיעה גם למאות אלפי שקלים נוספים בגין פוליסה אחת.
מה יכול האדם הקטן מן היישוב לעשות כדי לבדוק בעצמו את מהימנות הסכומים שהוא פודה?
בהקשר הזה, הוא די חסר אונים, בדיקת חישובי חברות הביטוח מורכבת מאוד ונדרש נסיון רב ומיומנות רבה. הצרכן גם לא מצליח לקבל הסבר לאופן החישוב כאשר הוא מבקש זאת מחברת הביטוח. לא אחת אנו נתקלים בפקידים של חברות הביטוח שאין להם צל של מושג כיצד לחשב את הפוליסה שהם שילמו, אנו גם מקבלים הפניות רבות מסוכני ביטוח המתקשים לחשב ולהסביר ללקוחותיהם כיצד חישבו את הפוליסות.
עוד כתבות בנושא כסף בגיל הזהב


איך תשלמו פחות מס שבח



תשלום מיסי ועד הבית - לפי שטח הריצפה



גימלאים פטורים השנה מאגרת רדיו וטלוויזיה



ניהול השקעות אישי לקראת פרישה



קופות הגמל הפרטיות עדיפות על השקעה אחרת



העברת כספים בין הבנקים בתוך שניות



מגינים על דיירי הדיור המוגן



שנת מלכודת הדבש של פיצויי הפרישה



כמה עולה אישפוז סיעודי?



איך תחסכו בתשלום הארנונה



מבוא לשוק ההון: מה זה אג"ח

"פוליסי צ'ק" מבצעת בדיקה חישובית של סכומי פדיון הפוליסה ששולמו ללקוח, אם נמצאו טעויות לרעת המבוטח מוגשת חוות דעת לחברת הביטוח. בכל מקרה הבדיקה הינה חינם והלקוח משלם לנו אך ורק על בסיס הצלחה, ובמילים אחרות רק אם קיבל בפועל תוספת כספים מחברת הביטוח. שירותים נוספים שאנו מציעים כוללים מתן שמאות פרטית ע"י שמאי פרטי בלתי תלוי במקרים של שריפה ופריצה הכל על בסיס הצלחה בלבד, יעוץ לפרישה, בדיקת חישוב הלוואות ובדיקת עמלות לסוכני ביטוח. תוצאות הבדיקה ניתנות בתוך חודש ימים, הלקוח משלם רק אם קיבל כסף נוסף בפועל כתוצאה מהשירות שהוענק לו. עמלת החברה עומדת על 35% כולל מע"מ מסכום ההחזר נטו. לדברי דיין, אחוז גבוה זה נובע מכך שלקוח ממוצע מחזיק כ-15 פוליסות ביטוח ובהתחשב שמדובר בבדיקה על בסיס הצלחה בלבד מחיר זה סביר בהחלט. אם לוקחים בחשבון כי ללא בדיקה הכסף היה נשאר בחברת הביטוח - כדאי לחשוב אם לא משתלם להשליש אחוזים אלה לידי החברה הבודקת..
האם הטעויות החישוביות של חברת הביטוח נעשות בתום לב?
לדברי דיין, הטעויות לא נעשות בכוונה, "אבל במשך השנים שהכספים מוחזקים בחברות הביטוח לא הקפידו לבצע בקרות מספיקות שהובילו להיקף טעויות לא סביר, לדוגמא בפוליסות ביטוח חיים שנרכשו בשנות ה-60 וה-70 מצאנו טעויות ב 90% מהמקרים."
מדוע שחברות הביטוח, המגלות במקרים רבים חוסר סובלנות ללקוח, ישתפו פעולה דווקא איתכם?
דיין: "לדעתי, לחברת הביטוח יש אינטרס שהלקוח יהיה מרוצה ויקבל את מלוא הכסף המגיע לו. הן משתפות פעולה כאשר מסבים את תשומת ליבן לטעות."
למי במיוחד מתאים השירות הזה?
השירות מתאים במיוחד לאלה שפדו כספים בגיל הפרישה או סמוך לגיל הפרישה. מדובר במשיכות של מאות אלפים ולעיתים מיליוני שקלים, מקרים בהם שולמו כספים ליורשים לאחר מקרה מוות, עצמאיים שמשכו פוליסה, או שכירים שפרשו ממקום עבודתם ומשכו כספים. יש אפשרות לבצע בדיקה גם לכספים שנמשכו לפני שנים רבות.
האם השירות פונה גם למבוטחים שעדיין לא פדו את כספי הפוליסות או כאלו שהם על סף פידיון?
בהחלט. חישובים מתבצעים גם לפוליסות שלא נפדו והן מזוכות בכספים הנוספים עקב מציאת הטעויות, אם כאלו תתגלנה.
האם יש ערך מוסף לשירות מעבר להיבט הפיננסי גרידא?
יש לבדיקה הזו גם ערך פסיכולוגי כיוון שהיא מסירה ספקות ותחושות של אי-ודאות וחוסר מנוחה אצל הצרכן המבוטח לגבי הסכומים שקיבל מחברת הביטוח. אותו מבוטח מקבל תשובה ודאית ומוחלטת אם החישוב היה נכון או שגוי.


מידע נוסף לגבי בדיקת פדיון פוליסת ביטוח החיים שלכם ניתן למצוא

באתר פוליסי צ'ק


להתייעצות עם מומחי מוטק'ה:


פורום ניהול כספים לאחר הפרישה לגימלאות